5 Pólizas de seguro que probablemente no necesitarás
1. Seguro de Muerte Accidental
La mayoría de las personas están cubiertas por accidentes que involucran la muerte o desmembramiento por parte de un programa de seguro del empleador, un programa provincial de compensación para trabajadores o los beneficios por fallecimiento de su seguro de automóvil. Como conductor o como política separada, el seguro de muerte accidental "juega con las emociones de los compradores", dice el blogger financiero Ed Drake Tom Drake, y no es la mejor estrategia. Aunque agregar $ 100,000 en cobertura por muerte accidental y desmembramiento podría costar tan poco como $ 10 por mes, es mejor que ponga esos $ 120 o más al año para obtener un seguro de vida adicional (suponiendo que califique). Después de todo, ya sea que muera por accidente o por causas naturales, no cambia la cantidad de ingresos que debe reemplazarse a través del seguro.
2. Colisión y cobertura integral para autos antiguos
La colisión cubre el reemplazo y las reparaciones después de un accidente automovilístico, mientras que la integral cubre eventos tales como incendio, robo, vandalismo y caída de objetos. Se requiere legalmente tener un seguro de responsabilidad civil en caso de accidente, pero a menudo no es necesario obtener cobertura de "C & C" para un automóvil con un valor en libros muy bajo, dice Millie Gormely, planificadora financiera certificada en Thunder Bay y ex aseguradora. ajustador de reclamos. "Con un golpeador antiguo, es menos probable que le arreglen daños menores o cosméticos, y puede que no quiera tener un reclamo en su registro de seguro", dice Gormely. Ella señala que también hay límites en cuanto a lo que pagará una aseguradora por los reclamos de C & C, según el valor del vehículo. Su consejo: Rechace cualquier cobertura de C & C que cueste más del diez por ciento del valor del automóvil.
3. Protección del saldo de la tarjeta de crédito
Muchas compañías ofrecen seguros que cubrirán su pago mínimo con tarjeta de crédito en caso de incapacidad o desempleo. Pero esta cobertura generalmente cuesta alrededor de $ 1 por cada $ 100 que se adeuda en su tarjeta, y eso se suma. "Tiene que pagar su saldo antes de recibir su estado de cuenta con muchas de estas políticas; de lo contrario, le cobrarán a prorrata", dice Preet Banerjee de Toronto, un experto en dinero de W Network y escritor financiero. Por lo tanto, si cobra $ 1,000 durante el mes y paga todo inmediatamente después de recibir su estado de cuenta, aún deberá pagar la prima del seguro. Si lleva constantemente un saldo de $ 2,500, pagará $ 25 adicionales por mes, además de los intereses cobrados por su compañía de tarjeta de crédito.
4. Seguro de vida hipotecario
El seguro de vida hipotecario es básicamente un seguro de vida destinado a pagar una vivienda si el titular de la hipoteca muere. Darse cuenta de tres cosas:
> El dinero va al prestamista hipotecario, no a su familia.
> El seguro de vida hipotecario puede costar mucho más que un seguro de vida regular. Por ejemplo, para un no fumador de 40 años, las primas del seguro de vida hipotecario de una hipoteca de $ 100,000 pueden ser un 50 por ciento más que las de $ 100,000 en un seguro de vida a término de diez años.
> Las primas de vida hipotecarias permanecen constantes durante la vigencia de su hipoteca, aunque el saldo adeudado por el prestamista disminuya constantemente. Es mejor que simplemente obtenga un seguro de vida adicional si desea asegurarse de tener suficiente para cubrir su deuda hipotecaria en caso de fallecimiento. La advertencia: esto es asumiendo que calificas para un seguro. Es posible que el seguro hipotecario no sea preferible a su propia cobertura privada, pero sin duda es mejor que no tener cobertura en caso de que no pueda obtener un seguro de vida regular.
5. Seguro de discapacidad
Para ayudarlo en períodos de graves problemas de salud, el seguro de discapacidad (DI) y el seguro de enfermedad crítica (IC) pueden desempeñar un papel importante. Solo tenga en cuenta las posibles limitaciones de DI y las ventajas del IC menos conocido. DI reemplaza parte de sus ingresos si no puede trabajar debido a una enfermedad o lesión. Eso puede ser valioso, pero debe aclarar la naturaleza de la política, dice Sally Praskey, coautora de Lo que los canadienses realmente necesitan saber antes de comprar un seguro . ¿La política vale la pena si no puede realizar su trabajo actual o cualquier trabajo? ¿Qué tan pronto puede cobrar los beneficios? ¿Por cuanto tiempo? Las políticas (y los costos de las primas) son diferentes. Para algunas personas, dice Praskey, CI puede ser una mejor opción. Estas políticas cubren muchas enfermedades importantes, pero no se trata de su capacidad para trabajar. En cambio, pagan una suma global al momento del diagnóstico que puede usar como lo desee; pague las facturas si desea tomarse un descanso, cubrir el tratamiento médico o tomarse unas vacaciones de ensueño. "Como sobreviviente de cáncer tres veces", dice Praskey, "ojalá hubiera tenido seguro de enfermedad crítica".
